En la escuela primaria, gané un bono de ahorro de 100 dólares en un concurso de ensayo. "Guárdalo", me dijo mi papá y me explicó que cuanto más tiempo lo guardara, más valioso se volvería. Lo metí en un viejo diario y me olvidé de él. En retrospectiva, fue la primera vez que gané dinero por escribir y debí valorarlo más, pero me decepcionó no tener el efectivo en la mano.
No entendía nada sobre el ahorro ni las tasas de interés en ese entonces. Las necesidades de mi familia eran inmediatas: alimentos, ropa, pagar la renta. En general, la educación financiera entre las comunidades latinas es más baja que la del adulto promedio en Estados Unidos, sobre todo entre la primera generación de inmigrantes, pues la mayoría de ellos apenas sobreviven con empleos de bajos salarios.
"Si estás viviendo con cierto nivel de inseguridad económica, no te preocupa ahorrar para cuando llegues a los 59 años y medio, sino cómo salir a flote el año siguiente", dijo Ramona Ortega, quien abrió una empresa financiera tecnológica, "My Money, My Future" (Mi dinero, mi futuro), impulsada por una misión, la cual ofrece educación financiera y herramientas de finanzas personales a los millennials (nacidos entre 1981 y 2000) no blancos. El resultado es una tendencia a mantener el dinero en efectivo (a veces en casa, algo que, según Ortega, es "muy arriesgado") para que sea de fácil acceso y, en general, poca disposición a invertir, un proceso crucial para generar riqueza.
"La gente no compra lo que no conoce", comentó Ortega, y para las familias latinas y negras, eso ha implicado una dependencia histórica en los bienes raíces como su principal forma de inversión. Esto resultó contraproducente durante la crisis de vivienda, cuando las familias no blancas (y sobre todo los latinos) fueron quienes más afectados se vieron, pues perdieron más del 50% de su patrimonio neto; en contraste, los blancos tan solo experimentaron una disminución del 16%.
Los millennials latinos ahora están en mejores condiciones económicas que sus padres. Es más probable que vayan a la universidad y obtengan un empleo decente que les proporcione ingresos disponibles. Sin embargo, aún es el grupo más afectado por la brecha de ingresos, y muchos de ellos jamás aprendieron a administrar el dinero, ni hablar de ponerlo a producir más.
"A menudo nos falta seguridad porque no contamos con consejos financieros confiables", señaló Ortega, integrante de esta franja etárea. Ella creó "My Money, My Future" para acabar con esa brecha. A continuación, ofrece sus mejores consejos de finanzas personales para los millennials que no son blancos.
Sacar el efectivo que está debajo del colchón
Si no tienes un fondo de emergencias, establece una meta: ahorrar 1.000 dólares y continúa a partir de esa cifra, con el objetivo de tener lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos diarios, dijo Ortega. Si ya tienes bastante efectivo para cubrir imprevistos, debes invertir el resto.
"Tenemos la idea de que la gente que no tiene mucho dinero, no ahorra", comentó Ortega, pero "el problema es que estamos ahorrando, no invirtiendo".
El efectivo que está en la casa o en una cuenta normal de cheques o ahorro equivale a perder dinero, explicó Ortega, porque no se pone al corriente con la tasa de inflación. Digamos que tienes 10.000 dólares. Determina cuánto necesitas tener disponible para sentirte seguro (3.000 dólares, por ejemplo), pon esa cantidad en una cuenta de ahorro de alto rendimiento e invierte el resto. "Ese dinero debe ayudarte a generar más", señaló.
No depender del crédito
"Es verdad que hay malas deudas", dijo Ortega, como la deuda de las tarjetas de crédito que se acumula mes tras mes. "Sin embargo, las buenas deudas te dan impulso y permiten que generes riqueza". Con eso se refiere a las tarjetas de crédito que se saldan todos los meses y a tiempo, así como a los préstamos estudiantiles federales, que a menudo tienen una tasa de interés más baja que el promedio. La constancia con que saldas estas deudas determina tu calificación crediticia y los que no tienen un buen puntaje (700 o más en Estados Unidos) terminan pagando más intereses a lo largo del tiempo, sobre todo cuando se trata de bienes de gran presupuesto como una casa o un auto.
Cuando presentes tu declaración de impuestos, aprovecha la oportunidad de solicitar un informe de crédito anual sin costo y haz un inventario financiero. Busca errores o viejas deudas de las que puedas deshacerte fácilmente (como los 60 dólares que aún le debes a tu compañía celular, por ejemplo).
Hacer un presupuesto para apoyar a la familia
"Si envías remesas a casa y eso es algo que harás cada mes, debe ser parte de tu plan financiero", explicó Ortega.
La falta de educación financiera implica que muchos terminan cometiendo "muchísimos errores económicos a lo largo de toda una vida, los cuales resultan muy costosos", dijo Ortega. No obstante, invertir para el futuro "en realidad es lo que genera estabilidad financiera con el tiempo". Tomemos el control financiero en 2019, ¿no?
