A menos de un mes de las elecciones primarias y tras un año de alta inflación el Gobierno ha decidido aliviar hasta fin de año a miles de familias que tienen deuda hipotecaria indexada vía créditos emitidos en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA).
Será una compensación temporaria por 15 meses que dará el Gobierno a los deudores (sin incluir a los del plan Procrear) para el período que va desde octubre 2018 a diciembre 2019, informaron fuentes del ministerio del Interior, Obras Públicas y Vivienda.
La iniciativa no significa que los deudores recibirán el subsidio por los quince meses, sino solo por aquellos meses en los que sus salarios hayan aumentado menos que la inflación. Por ello, en los meses que se pagan las cuotas de las paritarias no se gatillará la ayuda.
El deudor recibirá el subsidio en su caja de ahorro. Esta ayuda no tendrá impacto en el valor de la cuota, que seguirá subiendo ajustada por inflación. Y tampoco habrá recorte del capital adeudado, que también seguirá escalando al ritmo del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Es un paliativo. En el Gobierno reconocen que esto no resuelve la cuestión de fondo reclamada por entidades de deudores en UVA, a quienes una inflación que aún hoy está por encima del 50% más que les duplicó la cuota y el capital adeudado en pesos en 24 meses.
Quiénes acceden
Podrán acceder los que demuestren que las cuotas se les incrementaron 10 puntos porcentuales más de lo que hubiera resultado actualizarlas por el Coeficiente de Variación Salarial (CVS).
Para tener una referencia: en abril los salarios habían subido nominalmente y en promedio un 38,1% en un año mientras que la inflación (usada para ajustar las cuotas y el capital de los créditos) fue del 55,8%. Hubo una diferencia de 17,7 puntos porcentuales.
Desde mayo de 2016, cuando comenzaron los hipotecarios en UVA, los bancos otorgaron unos 115.000 créditos indexados, por un total de 152.000 millones de pesos, según datos del Banco Central. Del total, 80.500 fueron por contratación directa y 34.500 a través del plan oficial Procrear.
Así lo indicaron a este diario fuentes del ministerio del Interior, Obras Públicas y Vivienda. Y señalaron que por ahora es imposible determinar cuántos podrán acceder al subsidio del Estado en forma de compensación porque para eso se deben cumplir tres requisitos.
Esos requisitos son: que la deuda inicial no haya superado las 120.000 UVA; que se haya comprado una vivienda familiar, única y permanente con tasación de hasta 140.000 UVA; y que en la actualidad no sean propietarios o copropietarios de otro inmueble.
Desde el sector bancario nucleado en las cámaras ADEBA y ABA indicaron a este diario que si bien los cálculos son apresurados, se podría estimar que más de 50.000 deudores podrían recibir algún dinero del Estado.
La gestión de Mauricio Macri aún no tiene fecha para anunciar el plan de subsidios, pero el objetivo es hacerlo antes de las elecciones primarias que se celebrarán el 11 de agosto, indicaron fuentes oficiales consultadas.
El secretario de Vivienda, Iván Kerr, negocia la reglamentación con los bancos contrarreloj. Hasta ahora, el Gobierno propone crear un fondo de cobertura administrado por un fideicomiso del Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE), que conduce Francisco Cabrera.
Procrear
La propuesta gubernamental prevé además que ese fondo de cobertura será para todos los deudores de créditos ajustables por UVA que hayan sido o sean en el futuro beneficiarios de los programas del Procrear o de las instituciones estatales de programas de vivienda adheridas.
En este último caso se trata de, por ejemplo, institutos provinciales de vivienda que, en conjunto con entidades financieras, hayan diseñado programas que incluyen préstamos en UVA y que, mediante un convenio y un aporte acordado al fondo, puedan incluir a los deudores de estos programas en el sistema de cobertura.
Según las fuentes, ese fondo cubrirá la diferencia entre la cuota mensual del crédito ajustado por el índice UVA y la que hubiera debido pagarse si el crédito se hubiera ajustado por el índice CVS, multiplicada por 1,1 (Cuota UVA – Cuota CVS x 1.1), cuando esta diferencia se verifique.
Para el caso de los nuevos créditos se requerirá a los bancos un aporte mensual obligatorio de 1,5% del monto de la cuota correspondiente. Los bancos están habilitados a cobrar este cargo por separado a los clientes e incluirlo en la cuota mensual.
Para los créditos ya otorgados, Procrear realizará un aporte al fondo de cobertura a favor de todos los beneficiarios que equivaldrá a 1,5% por cada una de las cuotas ya pagadas y otro equivalente al valor presente del 1,5% de todas las cuotas restantes.
Para facilitar el acceso
El presidente Macri dijo ayer antes de viajar a nuestra provincia: "Esperamos que puedan seguir accediendo a los créditos hipotecarios. Detrás de los bancos que otorgan, hay un Estado que está haciendo un trabajo integral para desarrollar y robustecer el sistema financiera. Se nos fue con la inflación, pero creo que con la baja de la inflación, los créditos UVA van a volver a ser un éxito importante".
En ese sentido, resaltó el trabajo conjunto "entre sector público y el sector privado, cada uno en su lugar". "El Estado allanando el camino, y el sector privado invirtiendo en infraestructura, desarrollo y capacitación. Todos tenemos que recapacitarnos todos los días", expresó el presidente en un acto en Barracas.
