La inflación de agosto superó los dos dígitos, y los depósitos a Plazo Fijo todavía ofrecen un rendimiento de 9,7% por mes, así, no resulta rentable, ni una opción viable para resguardar el dinero, y el Banco Central prometió accionar cuando esto sucediera.
En concreto, con cada modificación de la tasa de interés, la autoridad monetaria explicó que “el Banco Central (BCRA) busca generar retornos reales positivos sobre las inversiones en moneda local, con el fin de preservar la estabilidad monetaria y cambiaria”, y para que esto se mantenga así, en adelante, la tasa de interés deberá dar más del 12 o 13% mensual (para la consultora Orlando J. Ferreres, “la inflación de agosto fue de 12,2% mensual y registró un crecimiento interanual de 131,7%; y en Mendoza, para Evaluecon, fue del 12,44%).
Es que, este miércoles, el INDEC dará a conocer el índice de precios de agosto, mes en el que los valores de productos y servicios se vieron impactados de manera directa por la devaluación que tuvo lugar después de las PASO (una parte del impacto se trasladó a septiembre).
Pero cuando se aumenta la tasa de interés para que los depósitos a Plazo Fijo generen un rendimiento positivo, también se incrementan los gastos de cualquier tipo de financiación: préstamos, tarjetas de crédito y todo tipo de compras a Plazo.
¿Conviene hacer un depósito a Plazo Fijo hoy?
Existen inversiones que permiten rescatar el dinero rápidamente, como son los Fondos Comunes de inversión, que pueden hacerse des billeteras virtuales (invertir el dinero en cuenta) o desde los apartados de inversiones de las páginas web de los bancos.
Los Fondos Comunes están dando intereses por el 96,1% y aunque no se trata de una tasa anual positiva, sí permite mover el dinero mientras se espera por una definición del Banco Central. Luego del aumento, se podrá realizar el plazo fijo con un interés más conveniente.
Sin embargo, para el economista titular de Evaluecon, José Vargas, “es necesario que suban las tasas de interés si se busca tentar a los ahorristas minoristas para que apuesten por Plazos Fijos en pesos”.
No obstante, con una inflación de dos dígitos, en un contexto electoral y con un ministro de Economía que apuesta por los anuncios que tiendan a reactivar el consumo y que hoy sumará medidas para jubilados y monotributistas, está por verse cuándo se modificarán las tasas.
“Es necesario que suban las tasas de interés de la política monetaria pero, es relativo, si van a hacerlo o no. Porque cuando suben las tasas, suben también todas las financiaciones y la deuda cuasi fiscal que tiene el Banco Central, suben las Leliqs y esto genera todavía un riesgo mayor”, agregó el economista titular de Evaluecon.
¿Conviene adelantar compras antes de que el costo de la financiación sea más alto?
En un recorrido que realizó Los Andes por ropa de indumentaria y telas, los vendedores destacaron que las compras no se han detenido justamente porque las personas temen a que lo que no adquieran hoy será más costoso mañana.
En este escenario, los consumidores ya adelantan compras, producto de la acelerada inflación, y si a esto se le suma una suba de costos, sería sensato no posponer compras grandes o financiaciones largas.
Hasta ahora, ¿cuánto ganaría una persona con un Plazo Fijo igual a un sueldo?
De acuerdo con el economista José Vargas, titular de Evaluecon, un trabajador de Mendoza cobró $185.000 en agosto (salario promedio del sector público, privado, formal e informal, por lo trabajado en julio).
Así, con las tasas actuales, si una persona depositara $185.000, equivalentes al salario promedio de un mendocino, obtendría un total de $202.942,47 en 30 días (Capital + Intereses).
- El interés ganado al finalizar el mes sería de $17.942,47.
En cambio, si se depositara el salario mínimo vital y móvil de agosto, es decir $112.500, la ganancia sería de $10.910,96 (capital más intereses: $123.410,96).
Finalmente, con el salario mínimo de septiembre, como variable para el cálculo, el rendimiento al finalizar el mes sería de $11.444,38.
Por el contrario, para obtener un salario promedio de $185.000 por mes, con un depósito a Plazo Fijo, habría que considerar una inversión de $1.907.500
¿Cómo constituir un Plazo Fijo en UVAs?
Otro instrumento posible, para no depender de que se actualice la tasa si la inflación se dispara, es el Plazo Fijo en Uvas, según recomendó el economista Sebastián Laza a Los Andes.
De acuerdo con el BBVA, el monto mínimo de inversión en este caso es de $1.000, el plazo mínimo de constitución es de 90 días, y al vencimiento de dicho plazo se actualiza el importe inicial según la cotización de la UVA, más la tasa de interés establecida (1% anual).
El Banco Nación, a su vez, explica que se trata de una “alternativa de inversión dirigida exclusivamente a personas humanas, la cual tendrá la misma metodología de cálculo que el plazo fijo UVA, con la particularidad de que podrá precancelarse a partir de los 30 días”.
La tasa de interés ofrecida podrá ser consultada en el apartado “Tasas – Tasas de Operaciones Pasivas” del siguiente enlace.
- Plazo mínimo: 90 días.
- Plazo máximo: 370 días.
- Plazo de aviso de cancelación anticipada: 5 días hábiles.
- Moneda: pesos.
- Monto mínimo: $1.500.
- Modalidad: intransferible.
¿Qué significa que sea precancelable?
Cuando se aplique la opción de cancelación anticipada, es decir que se puede retirar el dinero después de pasados los 30 días, el Plazo Fijo se convierte en uno tradicional, es decir que la entidad ya no pagará en UVAs, sino, que devengará una tasa fija de precancelación por el plazo efectivamente transcurrido (la que será publicada diariamente por el Banco Central en su página web). La opción de cancelación anticipada deberá ser comunicada a Banco Nación con una anticipación de 5 días hábiles, a través del mismo canal por el que fue constituido.
*Las Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) se actualizan por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER). La cotización es establecida diariamente por el BCRA y podrá consultarse en el siguiente link: http://www.bcra.gov.ar/ .
** Publicación de tasas BCRA: http://www.bcra.gov.ar/ .
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