Créditos UVA: qué hará el Gobierno con el aumento excesivo de las cuotas

El presidente Alberto Fernández destacó que quienes solicitaron créditos valuados en Unidades de Valor Adquisitivo, y que se indexan por una fórmula que combina inflación con el precio de la construcción, asumieron un compromiso "entre privados", que deja afuera al Estado.

Con estas palabras pareció desalentar a las 90.000 personas que se encuentran hoy pagando créditos que subieron un máximo de un 254% desde el 31 de marzo de 2016 (la fecha más antigua de cotización de la unidad), hasta el momento, con sueldos que, por el contrario, año a año, han perdido contra la inflación. Cada UVA tenía un valor de $14,05 al inicio, y hoy equivale a $49,75.

Sin embargo, una "solución" para los tomadores de créditos UVA fue uno de los eslóganes más repetidos por Fernández durante la campaña electoral, e incluso lo repitió habiendo ya sido electo presidente, el 18 de noviembre del año pasado. Esta semana llamó "a la reflexión" a las familias que reclaman una solución.

No obstante, el Banco Central llamó a un esfuerzo conjunto entre privados y los bancos para afrontar el problema y "se conformó una comisión para evaluar el desempeño y las consecuencias del sistema de préstamos ajustables por UVA para la adquisición de viviendas, sus consecuencias sociales y económicas".

Por otro lado, el congelamiento de las cuotas entre agosto y diciembre le generó al Estado una erogación de alrededor de 600 millones de pesos, y a los deudores una distorsión entre lo que debían pagar y lo que realmente abonaban. Ahora, esto último se distribuirá en un lapso de 12 meses para llegar a una "convergencia".

Facilidades para “amortiguar el aumento”

Como ya se explicó, a fin de evitar un aumento tan pronunciado, a partir de este mes se implementa un esquema de bonificación que distribuirá en un lapso de 12 meses el alza que debía imputarse anteriormente.

Para garantizar este proceso de convergencia y en consonancia con el criterio del esfuerzo compartido establecido en la Ley de Solidaridad Social y Reactivación Productiva, las entidades financieras aportarán un total de $1.411 millones durante el plazo de vigencia del mismo.

Ejemplo del esquema de convergencia de las cuotas:

- Considerando un crédito con una cuota de $ 12.000, el incremento del 26 por ciento previsto implicaría un salto en la misma hasta los $ 15.100 establecidos por la cuota contractual para febrero de 2020. En el marco del mecanismo de convergencia, la cuota se incrementará a $12.600 (+5%).

- Si se considera el crédito máximo al que accedieron los beneficiados por el congelamiento, la cuota debería pasar de los $24.300 en enero a $30.700 en febrero (+26%). Con el mecanismo de convergencia, el monto a pagar en febrero será de $25.700 (+6%).

También se decidió que en caso de que la cuota a pagar supere el 35% de los ingresos familiares acreditados por los deudores, las entidades financieras deberán establecer un esquema que atienda puntualmente estos casos.

Producto de las políticas crediticias implementadas por el gobierno anterior, el peso de los créditos hipotecarios UVA recayó, en su mayor parte, en los bancos públicos. El costo del congelamiento ($ 690 millones desde setiembre 2019 a enero 2020) se financió utilizando los fondos del fideicomiso PROCREAR, un instrumento originalmente diseñado para construir viviendas.

Según el relevamiento realizado por el Banco Central de la República Argentina, existen en la actualidad un total de 105 mil deudores hipotecarios UVA, de los cuales 95 mil corresponden a préstamos de hasta 120 mil UVAS y para vivienda única.