Solicitar un préstamo bancario hoy en día no es una tarea sencilla aunque las publicidades quieran convencer de lo contrario. Se requiere realizar un largo papeleo, demostrar y corroborar ingresos, y la pérdida de mucho tiempo sentado del otro lado del mostrador del banco.
Afluenta
, que se lanzó al mercado hace poco más de un año, se convirtió en la primera plataforma online de préstamos entre personas, sin intermediarios, del país.
Alejandro Cosentino
, CEO de la compañía, explica que obtener préstamos mediante la plataforma "es más barato, rápido y menos burocrático que los bancos. A los inversores les brinda un mejor rendimiento de sus fondos respecto a otras alternativas de inversión. Actualmente las personas pueden obtener retorno de hasta el
39,9%* anual
.
Afluenta, tiene como misión conectar a personas que solicitan créditos con otras personas que tienen la posibilidad de financiarlos. En eso consisten las “finanzas colaborativas”: el sistema permite a varios inversores “colaborar” en conjunto con sus aportes para financiar una solicitud de crédito.
Participar es muy sencillo para las dos partes. Quienes requieren los créditos completan un formulario de manera online, con el monto solicitado y el plazo, y la tasa que están en condiciones de pagar; estos datos determinarán el monto de la cuota. Una vez chequeada la solvencia del solicitante, que se hace de manera automática en segundos, Afluenta le presenta las solicitudes de préstamos a los inversores, quienes mediante un sistema de subastas compiten para otorgar el préstamo. Gana quien ofrece mejores condiciones.
"Afluenta permite que tanto solicitantes como inversores hagan transacciones entre ellos las 24 horas del día, todos los días de las semana, desde todas las provincias del país asistidos por un software", agrega Cosentino. La plataforma se ha desarrollado como la comunidad líder en el país con amplia cobertura en el interior, teniendo inversores en cada una de las provincias de la Argentina. En el caso de Mendoza, es la quinta provincia en la que se ha otorgado la mayor cantidad de créditos, y quinta también en cuanto a cantidad de inversores.
Las personas pueden invertir desde $ 5.000 y los préstamos llegan hasta $ 30.000 en 12, 24 y 36 meses. Los solicitantes deben demostrar un buen cumplimiento en el pago de créditos anteriores, y ser residentes en la Argentina, mayores de edad. Deben tener ingresos demostrables mayores a $6.000 y estar en condiciones de pagar la cuota del crédito que solicitan.
En poco más de un año de operaciones, Afluenta ha recibido solicitudes de préstamos por $140 millones, se administraron más de $8 millones en más de 500 créditos financiados. La plataforma cuenta con 27.000 usuarios registrados y 500 inversores, que van desde los 20 hasta los 80 años de edad.
La mayoría de los préstamos solicitados en la plataforma se destinan a refacciones y construcción de vivienda (30%); compra de automóviles (16%); para cancelación de deudas anteriores (12%); para viajes y para realizar fiestas. El sistema también ha sido útil para emprendedores que requieren de un crédito para poder iniciar una actividad laboral independiente.
Afluenta es una plataforma online de inversión con alta confiabilidad por su sistema tecnológico propietario que, además, le permite realizar un análisis crediticio riguroso de cada solicitante. Las personas operan a través de un fideicomiso de administración donde Afluenta es fiduciario inscripto en la CNV.
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* Tasa de retorno anual estimada considerando tasas nominales anuales vigentes para inversiones realizadas en créditos para personas en plazos de 12, 24 y 36 meses, a todos los perfiles de clientes (A - Superior, B - Muy Bueno y C - Bueno) suponiendo la reinversión de los retornos mensuales a la misma tasa y a los mismos tipos de clientes. La proyección contempla las comisiones vigentes, impuestos, la distribución histórica de los créditos originados por tasa y perfil y una incobrabilidad proyectada para cada perfil de clientes. La tasa de retorno anual estimada no incluye cargos de adhesión inicial y de gestión de documentación, ni los cargos por extracción de los fondos. Invertir en créditos para otras personas es una actividad que implica riesgo de incobrabilidad por lo cual el retorno efectivo puede arrojar resultados positivos o negativos dependiendo del cumplimiento del pago de créditos. La tasa de retorno anual estimada constituye un cálculo orientativo, pero en modo alguno ello implica asegurar una determinada rentabilidad de las inversiones. Si se desea comparar esta rentabilidad con la que arrojan los depósitos bancarios a plazo fijo, los valores públicos, las obligaciones negociables y valores fiduciarios con oferta pública, tener en cuenta que la renta de las inversiones en créditos está sujeta a impuesto a las ganancias, salvo que el inversor sea un sujeto exento.
